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近期，上市保險公司陸續(xù)披露的2025年年報(bào)顯示：人保財(cái)險、太保產(chǎn)險、平安產(chǎn)險等頭部險企的新能源車險業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)承保盈利。新能源車險“車主喊貴、險企喊虧”的困局已經(jīng)有所緩解。

新能源車險從承保持續(xù)虧損到頭部險企盈利的轉(zhuǎn)折，是政策引導(dǎo)、產(chǎn)業(yè)協(xié)同與行業(yè)自律協(xié)同發(fā)力的結(jié)果。2025年初，金融監(jiān)管總局等四部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于深化改革加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)新能源車險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，從合理降低新能源汽車維修使用成本、創(chuàng)新優(yōu)化新能源車險供給、提升新能源車險經(jīng)營管理水平等多個方面對新能源車險的發(fā)展提出明確指導(dǎo)。隨后，保險公司通過精細(xì)化運(yùn)營，引入駕駛行為、電池健康度、充電頻次等動態(tài)風(fēng)險因子，借助全新風(fēng)控模型實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定價。同時，保險公司積極與車企、電池制造商合作，搭建“三電”系統(tǒng)理賠維修網(wǎng)絡(luò)，壓縮維修成本，一定程度上緩解了新能源車險“賠付高、成本高”的痛點(diǎn)。

不過，中國精算師協(xié)會與中國銀保信發(fā)布的2025年車險承保經(jīng)營數(shù)據(jù)顯示，全年新能源車險承保量超4300萬輛，同比增長40.1%。雖然綜合成本率同比下降1.3個百分點(diǎn)，但是行業(yè)整體仍有56億元承保虧損，有143個車系賠付率超100%，行業(yè)發(fā)展依然面臨挑戰(zhàn)。

這說明部分險企新能源車險承保盈利，只是行業(yè)發(fā)展的階段性成果，遠(yuǎn)非車險終點(diǎn)。比如，一些中小險企因定價能力不足、成本管控薄弱，還在“越保越虧”的循環(huán)中掙扎；新能源商用車、新能源網(wǎng)約車等營運(yùn)車型的賠付率依然居高不下。此外，一些車主對于部分車型保費(fèi)偏高、續(xù)保理賠不夠便捷的訴求仍未得到充分滿足。如果僅僅滿足于頭部險企的承保盈利，忽視行業(yè)發(fā)展的不均衡性與潛在風(fēng)險，不僅會制約新能源車險的持續(xù)健康發(fā)展，也可能影響新能源汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展步伐。

站在承保盈利的新起點(diǎn)，頭部險企可以繼續(xù)發(fā)揮示范引領(lǐng)作用，持續(xù)深化科技賦能，完善精細(xì)化定價與成本管控體系，同時加大對中小險企的技術(shù)輸出與合作，推動行業(yè)整體盈利水平穩(wěn)步提升。中小險企則可以結(jié)合自身實(shí)際經(jīng)營情況，聚焦網(wǎng)約車、物流車等細(xì)分賽道，通過差異化產(chǎn)品與服務(wù)實(shí)現(xiàn)錯位發(fā)展。

從已經(jīng)積累的經(jīng)驗(yàn)來看，產(chǎn)業(yè)協(xié)同是破解新能源車險經(jīng)營痛點(diǎn)、實(shí)現(xiàn)長效盈利的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。保險公司可以進(jìn)一步加強(qiáng)與車企、電池廠商的合作，深化數(shù)據(jù)共享，從源頭做好風(fēng)險管控，降低新能源車出險概率與維修成本。車企則應(yīng)重視保險行業(yè)的數(shù)據(jù)反饋，提升車輛安全性與維修經(jīng)濟(jì)性，助力新能源汽車在使用中實(shí)現(xiàn)風(fēng)險減量。監(jiān)管部門則應(yīng)根據(jù)市場變化，持續(xù)完善監(jiān)管體系，鞏固“報(bào)行合一”成果，規(guī)范市場秩序。同時指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會和保險公司推進(jìn)智能網(wǎng)聯(lián)汽車專屬保險產(chǎn)品、“車電分離”車險產(chǎn)品等的開發(fā)與應(yīng)用，應(yīng)對新技術(shù)帶來的風(fēng)險挑戰(zhàn)。

可以預(yù)見的是，新能源車險經(jīng)過不斷探索已經(jīng)進(jìn)入新的發(fā)展階段，也意味著要承擔(dān)更大的責(zé)任與使命。保險行業(yè)需要通過科技賦能、產(chǎn)業(yè)協(xié)同與服務(wù)升級，不斷補(bǔ)齊發(fā)展短板，實(shí)現(xiàn)盈利可持續(xù)、服務(wù)高品質(zhì)，為消費(fèi)者提供更穩(wěn)定的車險保障，為新能源汽車產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航，為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入更加強(qiáng)勁的動力。

標(biāo)簽： 新能源車 盈利 終點(diǎn) 發(fā)展 險企 承保