編者按：

支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制實施以來，巴彥淖爾金融監(jiān)管分局力推轄內(nèi)各旗縣、各機構(gòu)迅速行動，制定當(dāng)?shù)貙嵤┓桨?，啟動“千企萬戶大走訪”活動，深入基層企業(yè)做好政策指導(dǎo)和融資輔導(dǎo)，摸排企業(yè)經(jīng)營情況和融資需求，對照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)篩選形成“申報清單”“推薦清單”，積極提供貸款支持，取得階段性成效。

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“金融炬”點亮“小微星”

□王雅韜 本報記者 趙修彬

初夏時節(jié)，《中國銀行保險報》記者走進內(nèi)蒙古自治區(qū)巴彥淖爾市臨河區(qū)中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)園，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制專班走訪人員正在向公司負責(zé)人講解政策內(nèi)容及融資渠道，了解企業(yè)面臨的融資困境，將優(yōu)質(zhì)、高效、便攜的金融服務(wù)送上門。

小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的基本細胞，一頭連著千企萬戶的“小生意”，一頭連著經(jīng)濟發(fā)展的“大格局”，小微企業(yè)活，則就業(yè)旺、經(jīng)濟興。2024年10月，金融監(jiān)管總局、國家發(fā)展改革委牽頭建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，從供需兩端發(fā)力，搭建銀企精準(zhǔn)對接的橋梁，成為破解小微企業(yè)融資難的新探索、新路徑。

靠前部署，精準(zhǔn)滴灌成本低

記者近日從巴彥淖爾金融監(jiān)管分局了解到，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制實施以來，各旗縣、各機構(gòu)迅速行動，均已制定當(dāng)?shù)貙嵤┓桨?，啟動“千企萬戶大走訪”活動，深入基層企業(yè)做好政策指導(dǎo)和融資輔導(dǎo)，摸排企業(yè)經(jīng)營情況和融資需求，對照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)篩選形成“申報清單”“推薦清單”，積極提供貸款支持，取得階段性成效。截至2025年6月末，全市工作專班及銀行機構(gòu)依托支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制累計走訪小微企業(yè)、個體工商戶及其他經(jīng)營主體125915戶，其中27429戶納入“申報清單”，25680戶納入“推薦清單”。

內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行五原支行客戶經(jīng)理（左一、右一）走訪番茄加工廠。 賈卓儒/攝

“去年10月，我們組建了工作專班，與當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門主動交流，對接支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制，爭取先拿到清單和扶持政策，然后‘一企一策’商量解決方案，破解小微企業(yè)的融資難題?！卑蛷┠谞柺形逶h一名專班成員告訴記者。

值得關(guān)注的是，通過支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制搭建的平臺，省掉中間環(huán)節(jié)，一方面可以節(jié)省小微企業(yè)貸款時的中介費、擔(dān)保費等各項費用；另一方面可以大大節(jié)約銀行的信息收集成本，銀行放貸成本低了，才能有更大空間為企業(yè)減負。記者從巴彥淖爾金融監(jiān)管分局獲悉，銀行對支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制“推薦清單”經(jīng)營主體新發(fā)放貸款平均利率為4.49%，低于當(dāng)前全市新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款平均利率0.08個百分點。

金融支持實體經(jīng)濟，要把握好促發(fā)展和防風(fēng)險的平衡。根據(jù)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制要求，進兩張清單的小微企業(yè)應(yīng)符合五項標(biāo)準(zhǔn)：合規(guī)持續(xù)經(jīng)營、有固定經(jīng)營場所、有真實融資需求、信用狀況良好、貸款用途依法合規(guī)。

當(dāng)前經(jīng)濟形勢下，改善小微企業(yè)融資環(huán)境對穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)企業(yè)、穩(wěn)市場、穩(wěn)預(yù)期具有重要意義。多家銀行表示，將繼續(xù)加強各級專班走訪企業(yè)的廣度和深度，并持續(xù)向民營、科技、外貿(mào)等領(lǐng)域延伸，為小微企業(yè)提供“不止于信貸”的綜合服務(wù)。截至2025年6月末，合計授信21432戶、147.23億元，累計發(fā)放貸款21054戶、144.83億元，推薦清單授信率達83.46%。累計為316戶外貿(mào)企業(yè)授信25.13億元，累放貸款年化利率3.35％。

同步發(fā)力，資金直達速度快

“快速”“直達”是支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制的突出特點。根據(jù)要求，對納入“推薦清單”的小微企業(yè)，原則上1個月內(nèi)銀行應(yīng)作出是否授信決定并及時反饋。

據(jù)了解，多家銀行建立審批綠色通道，對“推薦清單”小微企業(yè)加快授信審批流程。農(nóng)業(yè)銀行對“推薦清單”內(nèi)的小微企業(yè)，優(yōu)先使用線上信貸產(chǎn)品對接，對線下信貸業(yè)務(wù)建立綠色審批通道，提高辦貸效率。內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行前旗支行充分發(fā)揮“草原金融輕騎兵”優(yōu)勢，設(shè)立普惠金融專營部門，單獨管理、單獨核算、單獨調(diào)配資金，制定差異化貸款利率定價策略，有效支持小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展；臨河支行以項目批量會商、審批人員現(xiàn)場盡調(diào)等形式進一步前置風(fēng)控環(huán)節(jié)，提升審批效率，加速貸款資金投入。

去年，套區(qū)內(nèi)因長時間降雨導(dǎo)致成熟的葵盤遇水霉變，出現(xiàn)嚴重的農(nóng)副產(chǎn)品滯銷情況，當(dāng)?shù)乜r(nóng)損失慘重，企業(yè)資金無法回籠。當(dāng)?shù)劂y行機構(gòu)第一時間核實情況，為滿足條件的客戶辦理無還本續(xù)貸，緩解客戶的臨時性困難。“以前在銀行申請續(xù)貸都需要幾個月。沒想到工商銀行前一天申請，第二天就為我辦理了100萬元續(xù)貸，必須給他們的服務(wù)和效率點贊！”五原縣某種植專業(yè)合作社負責(zé)人表示。

打好組合拳，才能跑出“加速度”。巴彥淖爾金融監(jiān)管分局持續(xù)指導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)把支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制同無還本續(xù)貸工作、普惠信貸盡職免責(zé)、推動小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降專項行動等各項監(jiān)管政策融會貫通，協(xié)同推進，最大程度發(fā)揮小微企業(yè)服務(wù)政策效果。

“對于‘推薦清單’內(nèi)小微企業(yè)，要強化信貸資源保障，實現(xiàn)快對接、快審批、快放款，加大首貸、信用貸、中長期貸款支持，對于貸款到期的客戶，積極滿足無還本續(xù)貸需求。以金融資源的精準(zhǔn)投入，助力解決經(jīng)營實際困難，有效激發(fā)小微企業(yè)發(fā)展動能，增強發(fā)展信心?！卑蛷┠谞柦鹑诒O(jiān)管分局有關(guān)負責(zé)人表示。

風(fēng)險管控，真實經(jīng)營用途嚴

小微企業(yè)普遍具有輕資產(chǎn)、抵押品不足、成功不確定性高等特點。目前，如何開展“風(fēng)險管理”是銀行在推進支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制中重點考量的問題。

在接受采訪時，多家銀行相關(guān)人員均表示，在推進支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制的過程中，要做到“真普惠”，把有限的信貸資源支持到真小微、真經(jīng)營、真實體中去，不要讓有限的資源在銀行體系中空轉(zhuǎn)。

“我們會強化風(fēng)控，小微企業(yè)需要合規(guī)持續(xù)經(jīng)營、有固定的經(jīng)營場所、經(jīng)營狀況良好，才能通過該機制獲得所需的資金?！蹦硣写笮邪蛷┠谞柗中行虚L稱，他們將聚焦小微企業(yè)主、個體工商戶等群體，而非一些“玩概念”“玩資本”的企業(yè)。他認為，通過該機制拿到貸款的小微企業(yè)，必須要有真實的融資需求，貸款用途要真實、合規(guī)?！百J款用途是銀行支持小微企業(yè)過程中關(guān)注的重點，也有利于保障中小企業(yè)的款項支付，從源頭防范層層拖欠形成的‘三角債’”。

“在資金用途方面，我們會做好小微企業(yè)貸后管理，定期查驗投放資金的用途去向和佐證材料，并進行嚴格審核，資金一旦回籠后，優(yōu)先償還這筆專項貸款，實現(xiàn)專款專用的閉環(huán)。”一家農(nóng)村商業(yè)銀行的副行長說。

巴彥淖爾金融監(jiān)管分局相關(guān)負責(zé)人說：“巴彥淖爾金融監(jiān)管分局還將繼續(xù)加強對各旗縣、各銀行機構(gòu)的指導(dǎo)，進一步摸排各行各業(yè)、各領(lǐng)域小微企業(yè)的融資需求，按照標(biāo)準(zhǔn)做好小微企業(yè)篩選、推薦工作，搭建信貸資金直達小微企業(yè)的‘橋梁’，推動支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制落實落細?！?/p>

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