浦發(fā)銀行太原分行著力打造一流數(shù)字生態(tài)銀行。圖為該行員工正在利用先進(jìn)支付系統(tǒng)劃轉(zhuǎn)資金（資料圖片）。

運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)，構(gòu)建綠色金融項目管理系統(tǒng)，實現(xiàn)對綠色信貸業(yè)務(wù)的智能識別、審批、環(huán)境效益測算等功能，為企業(yè)提供更加精準(zhǔn)的綠色信貸服務(wù)；運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，搭建畜牧產(chǎn)業(yè)融資服務(wù)平臺，輔助銀行預(yù)測牲畜價值，提升銀行信貸風(fēng)險控制水平，助力畜牧業(yè)蓬勃發(fā)展。

(相關(guān)資料圖)

10月25日，省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管實施工作組面向社會公示了全省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具第二批創(chuàng)新應(yīng)用，晉商銀行申報的“基于機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)的綠色信貸服務(wù)”和沁縣農(nóng)商銀行申報的“基于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的畜牧產(chǎn)業(yè)融資服務(wù)”榮登榜單。

這是我省金融機(jī)構(gòu)守正創(chuàng)新，用科技賦能金融服務(wù)，加快推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的最新成果。

2021年9月，人民銀行太原中心支行制定出臺了《穩(wěn)步推進(jìn)山西省金融科技創(chuàng)新發(fā)展的指導(dǎo)意見》，首次系統(tǒng)地對全省金融科技創(chuàng)新發(fā)展進(jìn)行了長遠(yuǎn)規(guī)劃和科學(xué)設(shè)計，明確了通過推進(jìn)金融科技創(chuàng)新賦能山西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的任務(wù)書、時間表和路線圖。

一年來，全省各金融機(jī)構(gòu)堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，加快金融科技戰(zhàn)略部署與安全應(yīng)用，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級步伐逐步加快，金融科技創(chuàng)新應(yīng)用逐步深化，金融服務(wù)質(zhì)效逐步提升，金融風(fēng)險防控能力逐步增強(qiáng)，金融標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范引領(lǐng)作用逐步凸顯，為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革提供了有力支撐。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型

建設(shè)線上融資新體系

作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血脈，近年來，金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是超出預(yù)期的，也因此成為對抗經(jīng)濟(jì)下行壓力的一股隱形力量。不難發(fā)現(xiàn)，各商業(yè)銀行線上放貸已經(jīng)逐漸成為一種“潮流”，針對小微企業(yè)推出的各類數(shù)字化信貸產(chǎn)品不斷擺上“貨架”。符合條件的借款人輕輕觸碰屏幕，錢就可以借到。

低門檻、純信用、無需抵押擔(dān)保、大數(shù)據(jù)主動授信，線上辦理，可達(dá)到“秒貸”，這是工商銀行山西省分行的線上融資產(chǎn)品“經(jīng)營快貸”的業(yè)務(wù)特色。該行順應(yīng)“數(shù)字普惠”發(fā)展趨勢，以數(shù)字化增強(qiáng)服務(wù)質(zhì)效，依托小微金融服務(wù)平臺，推出“經(jīng)營快貸、網(wǎng)貸通、線上供應(yīng)鏈融資”三大產(chǎn)品，著力滿足小微企業(yè)融資需求。同時，率先上線中小微企業(yè)便捷開戶和“供應(yīng)鏈1+1”開戶等服務(wù)，有效縮減了開戶辦理時長。

APP智能測算額度、線上支用，隨借隨還……金融活水正在以更順暢的方式流到企業(yè)工廠、個體小店、田間地頭。類似的服務(wù)在其他國有大行、股份行、城商行、農(nóng)商行都以越來越高的頻率和效率發(fā)生著。

招商銀行太原分行副行長曹海洋告訴記者，招商銀行依托強(qiáng)大的金融科技能力，打破服務(wù)邊界，將金融數(shù)字化與企業(yè)經(jīng)營數(shù)字化深度連接，創(chuàng)新推出財資管理云、銷售云、發(fā)票云，以及供應(yīng)鏈金融線上化閃電系列產(chǎn)品，為企業(yè)提供高效便捷的綜合化服務(wù)。繼“紙票時代”“電票時代”后，在“等分化票據(jù)”時代，打造不打烊的“在線貼現(xiàn)”服務(wù)，貼現(xiàn)量與貼現(xiàn)服務(wù)客戶一直處于省內(nèi)股份制銀行前列。

建設(shè)銀行山西省分行副行長常建斌說，建設(shè)銀行圍繞農(nóng)民“融資難、融資慢、融資貴”的痛點(diǎn)，以金融科技賦能農(nóng)戶信貸，建立農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營大數(shù)據(jù)體系，創(chuàng)新推出信用、擔(dān)保、產(chǎn)業(yè)鏈等“裕農(nóng)快貸+”系列產(chǎn)品，充分展現(xiàn)國有大行支持農(nóng)戶信貸專享融資服務(wù)的擔(dān)當(dāng)，真正從源頭上為農(nóng)戶解決了生產(chǎn)經(jīng)營問題。

晉商銀行副行長趙基全表示，晉商銀行積極推動金融科技和數(shù)字化技術(shù)在涉農(nóng)領(lǐng)域的應(yīng)用，創(chuàng)新推出“晉云鏈”供應(yīng)鏈系統(tǒng)，圍繞核心企業(yè)供應(yīng)鏈生態(tài)圈，整合農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈生態(tài)圈資源。依托核心企業(yè)資信提升產(chǎn)業(yè)鏈上下游農(nóng)業(yè)企業(yè)的信用，基于農(nóng)業(yè)企業(yè)自償性貿(mào)易融資項下應(yīng)收賬款的管理，通過“晉云票號”的簽發(fā)及拆分、流轉(zhuǎn)，確認(rèn)各層級之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，為“晉云票號”持有者提供保理融資及支付結(jié)算服務(wù)。

為有效解決物流行業(yè)的融資痛點(diǎn)，中信銀行太原分行推出的“物流e貸”產(chǎn)品深度融合金融科技，通過交易結(jié)構(gòu)設(shè)計、多維數(shù)據(jù)集成、風(fēng)控模型構(gòu)建、資金閉環(huán)管理等手段，提供物流企業(yè)“額度高、利率低、全線上、隨借隨還”的創(chuàng)新服務(wù)，切實解決了物流融資難的“最后一公里”問題，獲得物流企業(yè)的廣泛好評。

據(jù)興業(yè)銀行太原分行黨委委員逄鋼介紹，興業(yè)銀行著力打造“興業(yè)普惠”平臺，以線上融資服務(wù)為核心，建立了云融資、云注冊、云開戶、云代賬、云支付、云財富等“六朵云”服務(wù)體系，使其成為興業(yè)銀行“連接一切”的數(shù)字化普惠金融“統(tǒng)一門戶”，為中小微企業(yè)提供多元化“金融+非金融”線上智能綜合服務(wù)。

場景化應(yīng)用

打造普惠金融新生態(tài)

金融創(chuàng)新的方向就是不斷增加普惠性。實踐也證明，其在服務(wù)小微、“三農(nóng)”等方面往往更有“天賦”，能夠更精準(zhǔn)地實現(xiàn)對小微企業(yè)的金融“滴灌”，也是銀行向小微企業(yè)和個體工商戶降費(fèi)讓利的重要抓手。金融機(jī)構(gòu)通過不斷豐富應(yīng)用場景，使得更多的社會大眾從中受益。

工商銀行山西省分行積極推進(jìn)智慧運(yùn)營建設(shè)，深化線上線下一體化改革，推出了換卡不換號、無介質(zhì)服務(wù)、增值稅線上預(yù)約打印等18項服務(wù)舉措，讓客戶足不出戶便可享受到優(yōu)質(zhì)服務(wù)。同時，創(chuàng)造精品場景，以“政府機(jī)關(guān)智慧后勤”項目為切入點(diǎn)，與消費(fèi)扶貧超市獨(dú)家合作，探索服務(wù)鄉(xiāng)村振興新模式。

交通銀行山西省分行則圍繞首貸戶、小微信用貸款、小微制造業(yè)等重點(diǎn)客群，做好場景定制和線上產(chǎn)品的開發(fā)與推廣。例如，主動對接醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、定點(diǎn)零售藥店等小微客群，創(chuàng)新推出“線下醫(yī)保貸”產(chǎn)品，可快速高效向企業(yè)放款，滿足醫(yī)藥零售類小微企業(yè)短期資金需求。

浦發(fā)銀行太原分行以數(shù)字金融創(chuàng)新、科技金融應(yīng)用、經(jīng)營管理數(shù)字化能力提升為主要工作目標(biāo)，持續(xù)深化全景銀行建設(shè)。特別是在“物的銀行”金融場景方面，積極獲取企業(yè)、個人金融及非金融業(yè)務(wù)需求，形成立體客戶畫像，持續(xù)拓展服務(wù)對象、豐富業(yè)務(wù)模式，贏得了客戶的一致稱贊。

招商銀行太原分行以“初心計劃”為指引，加快財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加大場景建設(shè)，已搭建起水電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、供暖費(fèi)、黨工團(tuán)費(fèi)、物業(yè)費(fèi)八大便民場景，為客戶提供更為便捷、多元化的線上服務(wù)。

興業(yè)銀行太原分行通過輕量級應(yīng)用的形式嵌入普惠金融各類服務(wù)場景，構(gòu)建普惠金融場景生態(tài)圈，深入推進(jìn)小微企業(yè)線上融資場景化應(yīng)用，不斷延伸普惠服務(wù)觸角。政務(wù)數(shù)據(jù)平臺類服務(wù)場景，運(yùn)用快易貸、快押貸、稅E融等線上產(chǎn)品，為政府平臺類客戶提供金融服務(wù)。核心企業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)場景，依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用、真實交易背景和物流、信息流、資金流閉環(huán)，為核心企業(yè)上游供應(yīng)提供供應(yīng)鏈項下融資服務(wù)，滿足客戶便捷高效的融資需求。

規(guī)范化發(fā)展

筑牢風(fēng)險防控新底線

金融科技在提高服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效的同時，也推動金融業(yè)邁上了新臺階。多位業(yè)內(nèi)專家分析認(rèn)為，當(dāng)前我省金融科技呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展態(tài)勢：

特點(diǎn)一：突出創(chuàng)新，深化應(yīng)用。對大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)等五大新技術(shù)運(yùn)用的方向、范圍、渠道、場景及實現(xiàn)路徑進(jìn)行了全面布局。著重推進(jìn)大數(shù)據(jù)在部門間的互聯(lián)互通和公共數(shù)據(jù)源的整合，互聯(lián)網(wǎng)金融類系統(tǒng)和智能分析類、軟件開發(fā)類等業(yè)務(wù)快速上云，人工智能技術(shù)在打造智慧銀行中的廣泛應(yīng)用，區(qū)塊鏈在跨境貿(mào)易融資、資產(chǎn)抵押、供應(yīng)鏈金融、司法存證等金融業(yè)務(wù)應(yīng)用場景中的應(yīng)用，嘗試將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于動產(chǎn)融資、供應(yīng)鏈金融、金融支付、業(yè)務(wù)營運(yùn)、信用體系建設(shè)等金融領(lǐng)域。

特點(diǎn)二：聚焦實體，真出實招。以促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，將重點(diǎn)支持方向明確為發(fā)展數(shù)字普惠金融、改善小微企業(yè)融資、賦能鄉(xiāng)村振興、支持綠色金融發(fā)展。結(jié)合普惠金融需求特點(diǎn)，創(chuàng)新線上化運(yùn)營模式，借助區(qū)塊鏈、移動互聯(lián)、數(shù)據(jù)挖掘、情景感知等手段，構(gòu)建場景化金融生態(tài)服務(wù)平臺，實現(xiàn)主要民生領(lǐng)域金融服務(wù)廣覆蓋。針對小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問題，借助大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，優(yōu)化小微企業(yè)評價模型、風(fēng)險定價機(jī)制、信貸業(yè)務(wù)流程和風(fēng)控模型，實現(xiàn)“快速申請、智能審批、秒級放貸”。鞏固拓展金融支持脫貧攻堅成果有效銜接鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，建立“一點(diǎn)多能、一網(wǎng)多用”的惠農(nóng)綜合服務(wù)平臺，將物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等嵌入農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、交易、加工、物流、倉儲等環(huán)節(jié)，加快金融與農(nóng)村民生系統(tǒng)互通。圍繞綠色經(jīng)濟(jì)需求和綠色金融業(yè)務(wù)難點(diǎn)痛點(diǎn)，推進(jìn)綠色金融產(chǎn)品多樣化，助力實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)。

記者了解到，在科技創(chuàng)新過程中，我省金融機(jī)構(gòu)在開展數(shù)據(jù)治理、加強(qiáng)數(shù)據(jù)融合應(yīng)用等方面制定了中長期規(guī)劃，提出了嚴(yán)格的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)。同時，內(nèi)外兼顧，嚴(yán)控風(fēng)險，把風(fēng)險防控指針指向防控能力提升、金融網(wǎng)絡(luò)安全、新技術(shù)運(yùn)用安全、重大金融數(shù)據(jù)和個人信息保護(hù)。運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)優(yōu)化風(fēng)險防控數(shù)據(jù)指標(biāo)、分析模型，精準(zhǔn)刻畫客戶風(fēng)險特征，將監(jiān)管“探針”嵌入到客戶身份識別、信貸融資、反洗錢、反欺詐等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域和內(nèi)控環(huán)節(jié)，從而提升風(fēng)險防控的及時性和準(zhǔn)確性。

金融科技關(guān)系金融改革、發(fā)展和穩(wěn)定，任務(wù)艱巨，意義深遠(yuǎn)。人行太原中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，全省金融機(jī)構(gòu)將切實強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，秉持“守正創(chuàng)新、安全可控、普惠民生、開放共贏”的原則，克難奮進(jìn)、久久為功，積極探索符合自身實際的發(fā)展模式，堅決守住金融科技創(chuàng)新發(fā)展的風(fēng)險底線和倫理底線。

本報記者馬永亮

標(biāo)簽： 科技創(chuàng)新